21 февраля Центробанк отозвал лицензию у QIWI Банка. Причина - нарушение федеральных законов и нормативные актов. ЦБ периодически отзывает лицензии, эта процедура стандартизированная, за годы ее существования под раздачу попали буквально тысячи банков, с реестром можно ознакомиться здесь.
Оснований для отзыва лицензии по закону множество: это и предоставление недостоверной отчетности, и нарушение закона по противодействию финансирования противоправной деятельности, и несоответствие формальным требованиям.
Дальнейший сценарий классический, он поэтапный:
● вводится временное управление (временная администрация) банком перед подготовкой к ликвидации/банкротству (в зависимости от наличия денежных средств для расчета с кредиторами). Такую функцию применительно к Киви будет выполнять «Агентство по страхованию вкладов»;
● на всю процедуру вплоть до ликвидации банку блокируется возможность проводить платежи и сделки, распоряжаться имуществом;
● ЦБ РФ обращается в суд, в суде осуществляется банкротство/принудительная ликвидация банка в соответствии с законодательством.
Процесс этот не быстрый, может занять от года и более.
Оснований для отзыва лицензии по закону множество: это и предоставление недостоверной отчетности, и нарушение закона по противодействию финансирования противоправной деятельности, и несоответствие формальным требованиям.
Дальнейший сценарий классический, он поэтапный:
● вводится временное управление (временная администрация) банком перед подготовкой к ликвидации/банкротству (в зависимости от наличия денежных средств для расчета с кредиторами). Такую функцию применительно к Киви будет выполнять «Агентство по страхованию вкладов»;
● на всю процедуру вплоть до ликвидации банку блокируется возможность проводить платежи и сделки, распоряжаться имуществом;
● ЦБ РФ обращается в суд, в суде осуществляется банкротство/принудительная ликвидация банка в соответствии с законодательством.
Процесс этот не быстрый, может занять от года и более.
Еще с лета 2023 года ряд операций у банка были ограничены. Согласно сегодняшнему решению ЦБ, Киви систематически нарушал федеральные законы, регулирующие банковскую деятельность (в том числе в части требований в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма).
Данная мера являлась крайней, до этого в течение года ЦБ РФ уже пять раз (!) применял меры различные меры, в том числе дважды вводил ограничения на осуществление отдельных операций этим банком.
Регулятор также обратил внимание на то, что банк участвовал в расчетах между физическими лицами и теневым бизнесом, включая переводы денежных средств в пользу криптообменников, нелегальных онлайн-казино, букмекерских контор, им активно пользовались мошенники.
Также важно учитывать, что пару лет назад аналогичное произошло и с Webmoney, который во многом представлял собой аналог Киви (активно применялся в теневых расчетах и т.д.). Так что нельзя сказать, что решение неожиданное.
3. Каковы последствия? Для клиентов, бизнеса, экономики в целом. Возможно есть конкретные примеры.
Данная мера являлась крайней, до этого в течение года ЦБ РФ уже пять раз (!) применял меры различные меры, в том числе дважды вводил ограничения на осуществление отдельных операций этим банком.
Регулятор также обратил внимание на то, что банк участвовал в расчетах между физическими лицами и теневым бизнесом, включая переводы денежных средств в пользу криптообменников, нелегальных онлайн-казино, букмекерских контор, им активно пользовались мошенники.
Также важно учитывать, что пару лет назад аналогичное произошло и с Webmoney, который во многом представлял собой аналог Киви (активно применялся в теневых расчетах и т.д.). Так что нельзя сказать, что решение неожиданное.
3. Каковы последствия? Для клиентов, бизнеса, экономики в целом. Возможно есть конкретные примеры.
По мнению ЦБ банк не являлся значимым кредитором реального сектора экономики. На момент отзыва лицензии банк занимал 89-е место по величине активов. Последствия стандартные:
● платежи проводить не удастся, пополнять и выводить с кошельков - тоже;
● Киви является участником системы страхования вкладов, а значит вклады до 1.4 миллиона «Агентство по страхованию вкладов» может вернуть по заявлению вкладчика. Однако уже поступила информация, что владельцев электронных (qiwi) кошельков эта мера компенсации не коснется - они не покрываются страховкой. В таком случае останется только обращаться в банк напрямую с требованием о возврате средств, такие требования скорее всего будут удовлетворяться в рамках процедуры банкротства путем реализации имущества/активов банка.
● произойдет обвал акций группы компаний, вполне возможны проверки правоохранительных органов в отношении руководства и менеджмента.
Живой пример последствий — Webmoney в 2022 году прекратил все операции с рублевыми кошельками, после того как ЦБ лишил банк лицензии.
● платежи проводить не удастся, пополнять и выводить с кошельков - тоже;
● Киви является участником системы страхования вкладов, а значит вклады до 1.4 миллиона «Агентство по страхованию вкладов» может вернуть по заявлению вкладчика. Однако уже поступила информация, что владельцев электронных (qiwi) кошельков эта мера компенсации не коснется - они не покрываются страховкой. В таком случае останется только обращаться в банк напрямую с требованием о возврате средств, такие требования скорее всего будут удовлетворяться в рамках процедуры банкротства путем реализации имущества/активов банка.
● произойдет обвал акций группы компаний, вполне возможны проверки правоохранительных органов в отношении руководства и менеджмента.
Живой пример последствий — Webmoney в 2022 году прекратил все операции с рублевыми кошельками, после того как ЦБ лишил банк лицензии.
4. Есть ли предпосылки, что другие банки может ожидать подобная судьба?
Конечно есть, риски для банков есть всегда. В реестре ЦБ 3 541 решение об отзыве лицензии. Размер рисков для конкретного банка зависит от того, есть ли к банку претензии у регулятора, осуществляет ли он деятельность надлежащим образом.
Отзывы лицензий происходили и в 2022 и в 2023 году, впрочем, количество их было сравнительно небольшим и имел тренд на убывание таких кейсов. Однако, как мы видим на примере Киви, риск такой никуда не делся. Процедура отзыва лицензий у банковских организаций в законе существует давно, иногда лицензию восстанавливают после процедуры санации, т.е. финансового оздоровления. Но если отзыв вызван неоднократным нарушением закона — ликвидация неизбежна.
Отзывы лицензий происходили и в 2022 и в 2023 году, впрочем, количество их было сравнительно небольшим и имел тренд на убывание таких кейсов. Однако, как мы видим на примере Киви, риск такой никуда не делся. Процедура отзыва лицензий у банковских организаций в законе существует давно, иногда лицензию восстанавливают после процедуры санации, т.е. финансового оздоровления. Но если отзыв вызван неоднократным нарушением закона — ликвидация неизбежна.
Как клиентам банка спасти свои средства или минимизировать ущерб?
Шаг №1 Следите за инициирование процедуры банкротства.
Шаг №2 Обратитесь с заявлением в текущую администрацию АСВ с требованием возвратить деньги. Требования направляйте письменно и фиксируйте факт отправки. Уточните: какой банк-агент будет выплачивать денежные средства и в каком порядке. На 21 февраля АСВ сообщает, что выплату начнутся с 6 марта.
Ликвидация банка займет не менее года, в течение этого периода могут подаваться заявления.
Шаг №3 Ознакомьтесь со списком обязательств, которые страховка не покрывает: туда входят не только электронные кошельки, а также средства на счетах адвокатов и нотариусов и т.д.
Если ваш вклад не покрыт страховкой сумма выше 700 000 рублей или речь об электронном кошельке, то предпримите действия, направленные на получение денежных средств в ходе конкурсного производства. Для этого отслеживайте процедуру банкротства, и заранее подайте требование кредитора о выплате денежных средств в адрес банка для включения в реестр требований и дождаться окончания процедуры банкротства.
Обратите внимание, что до ликвидации банка вы обязаны выплачивать кредиты. Порядок оплаты стоит уточнять у новой администрации.
Ликвидация банка займет не менее года, в течение этого периода могут подаваться заявления.
Шаг №3 Ознакомьтесь со списком обязательств, которые страховка не покрывает: туда входят не только электронные кошельки, а также средства на счетах адвокатов и нотариусов и т.д.
Если ваш вклад не покрыт страховкой сумма выше 700 000 рублей или речь об электронном кошельке, то предпримите действия, направленные на получение денежных средств в ходе конкурсного производства. Для этого отслеживайте процедуру банкротства, и заранее подайте требование кредитора о выплате денежных средств в адрес банка для включения в реестр требований и дождаться окончания процедуры банкротства.
Обратите внимание, что до ликвидации банка вы обязаны выплачивать кредиты. Порядок оплаты стоит уточнять у новой администрации.
